Застраховать нельзя обмануть!

Use-Life-Insurance-Broker-e1526198440850-1024x591

Страхование по украински: почему работает в Европе, а у нас — нет? Данный вопрос хотя бы раз задавал себе каждый украинец который задумывался над страхованием. Почему европейские компании которые имеют блестящий опыт работы за рубежом, уходят с нашего рынка? Почему компании не платят? Как правильно выбрать страховую и не наступить на грабли соседа? Что нужно знать в экстренных ситуациях, что бы не дать повод отказать в выплате? Мы обратились к специалисту по страховке Катерине Кривоклуб и решили уточнить все подводные камни и шероховатости, чтобы дом, машина, здоровье были «под прикрытием». И вот что узнали. 

Наверняка все слышали как работает страхование за рубежом? Что каждый среднестатистический европеец имеет в своём арсенале не один, а как минимум три-четыре страховых полиса. Страхование авто, недвижимости, здоровья, жизни, пенсионное страхование. При рождении ребёнка открывается полис накопительного страхования на образование, по достижению определённого возраста подросток тратит данный капитал на учебу, проще говоря деньги переводятся на счёт выбранного ВУЗа. 

Но почему все эти блага у нас не работают? Ответ банальный — это наш менталитет. К великому сожалению наш народ столько раз «кидали», что люди готовы складывать деньги  в банку и прятать ее под подушку, а не нести  «дяди». 

Но все таки многие украинцы уже приходят к вопросу страхования и какую же СК выбрать из всего изобилия на рынке?

Первое на что нужно обратить внимание и тщательно изучить — это статус СК. Да, не цена? Мы не ищем где дешевле, мы смотрим где качественно. Тут нам в помощь  Google. Вбиваем ТОП 10 СК на рынке Украины. Иногда вы можете там увидеть компанию, название которой даже не слышали. Все просто, как правило ТОП формируется по двум критериям — сборы и выплаты. Скажем компания которая находится в Донецком регионе входит в ТОП, почему? Потому, что они взяли на страхование большое количество шахт и заводов, преимущественно по данному региону, а выплат там нет, т.к они максимально безубыточные.  Одесса — застраховала один из самых больших портов Украины, выплат там мало. И получается по сборам СК входит в ТОП. Нас интересует рейтинг именно по тому виду страхования, который нужен нам, например транспорт. Самый убыточный вид.

Дальше, смотрим инвестиции СК. Идеальный вариант европейские инвестиции, входящие в крупный холдинг. Что это значит? В холдинге несколько направлений бизнеса, соответственно она может позволить себе вливание денег с других сфер. Но тут есть один момент. У нас работают компании европейские, но на самоокупаемости, то есть Европа держит на себе только 20% перестрахования, а все остальные риски, в том числе, налоги, аренды, зарплаты, жизнедеятельность офисов, компания вытягивает сама со сборов. Вот поэтому она процветает там и загибается у нас. Тут только рейтинги и отзывы, и не соседа который забыл заявить и ему отказали, а массовые отзывы клиентов. 

Далее СК должна быть членом МТСБУ (моторно-транспортное страховое бюро). Это госучреждение, которое даёт право продажи полиса Гражданской ответственности. При страховании ГО вы всегда можете зайти на сайт МТСБУ и вбить номер вашего полиса, и вам высветится все информация, поскольку бланки компаниям выдают только они. Если так случилось, что программа говорит «полис не найдено» или «не существует» вы купили подделку и наверняка данная компания тоже однодневка. Это о том, как купить полис с колен у обочины.

С этим разобрались, компанию выбрали. Определяемся с продуктом, что нам нужно? С гражданской ответственностью все в проще, она является обязательной , цена фиксированная +/- у всех СК.

КАСКО: тут товар на любой кошелёк. Для этого изучите для себя какие риски туда входят, какие дополнительные опции и нужны ли они вам вообще? Допустим, если ваша машина ночует в гараже или паркинге, зачем вам платить за опцию «ночное хранение», подразумевающее под собой хранение на улице? Или если у вас один водитель со стажем от 5 лет, зачем платить за опцию «все водители со стажем от 0». Но как правило сотрудник СК перед просчетом предложения будет у вас это спрашивать, не стесняйтесь и задавайте вопросы, которые вас интересуют. Всегда просите предложение на почту, для детального ознакомления. И сравнения с другими СК. Ориентируйтесь не на финальную цену, а на страховой тариф, % ставку. Страховая сумма умножения на тариф, получаем страховой платёж. Удешевить можно за счёт занижения страховой суммы (стоимости авто), но при выплате будут смотреть реальную стоимость на рынке и ровно на сколько % она заниженна — будет снижаться сумма выплаты. Всегда страхуем на реальную сумму. 

Предложение готово, просим паузу и вычитываем договор. Страниц много и они мелким шрифтом. Выписываем непонятные моменты и уточняем у менеджера. Это все влияет на дальнейшую выплату, нарушили условия договора — «досвидос», видели, что подписывали. Не хотим этим заниматься? отдаём на вычитку юристу по страховым делам. 

Определились, выбрали СК, оговорили продукт, как правило при просчете предложения вы уже сами будет смотреть на менеджера, как он относится, перезвонил ли в оговоренное время? выслал предложение? отвечает на вопросы? даёт консультацию? что-то рекомендует? 

Важно, чтоб человек вас сопровождал на протяжении всего договора. И вот тут можно воспользоваться рекомендацией соседа с положительным опытом. 

В основном все ищут ответы на вопросы, когда уже случилось страховое событие, тогда и условия смотрим и договор до корки вычитываем. Но если подойти качественно именно к начальному этапу страхования, то поверьте, половина отпадёт сама собой и вам будет легче оперативно и правильно действовать при страховом событии. Ведь это всегда паника, ступор и растерянность. А когда вы ещё и не знаете своих прав, очень сложно потом что то доказывать.